Jika Anda belum menerima pemberitahuan bahwa tarif asuransi mobil Anda naik, Anda mungkin bisa mengharapkannya datang.
Jenderal menyusun daftar faktor yang dapat berkontribusi pada tingkat asuransi mobil yang lebih tinggi, termasuk data dari Lembaga Informasi Asuransi, Biro Statistik Tenaga Kerja, Administrasi Keselamatan Lalu Lintas Jalan Raya Nasional, dan sumber industri lainnya serta liputan berita.
Kekurangan suku cadang dan kendaraan baru, gelombang pensiunan mekanik, dan jalan yang lebih mematikan mengubah lanskap asuransi mobil untuk perusahaan asuransi dan Anda—pengemudi. Ini di atas fakta bahwa nilai kendaraan baru telah melonjak sejak tahun 2020, menandai kenaikan terbesar mereka di tahun 2021 ketika orang Amerika kembali ke kantor, restoran, dan acara sosial, meningkatkan permintaan kendaraan baru dan bekas.
Kendaraan baru telah dijual dengan harga stiker di atas selama hampir satu setengah tahun sekarang, menurut Kelley Blue Book. Harga mobil baru 18 persen lebih mahal pada Oktober 2022 daripada pada Oktober 2020, menurut BLS. Sementara itu, harga mobil bekas naik 29% dibandingkan periode yang sama.
Secara umum, segala bentuk asuransi didasarkan pada skema keuangan yang rumit yang menyeimbangkan biaya dan risiko sekaligus menghasilkan keuntungan dan melindungi konsumen dari kehancuran finansial. Sebagian besar negara bagian memiliki undang-undang yang mewajibkan pengemudi untuk membawa asuransi mobil tingkat minimum untuk membantu menyebarkan risiko.
Ketika perusahaan asuransi harus membayar lebih banyak klaim daripada yang diterima melalui premi, perusahaan dapat menjadi bangkrut dan runtuh. Oleh karena itu, perusahaan asuransi terus-menerus mengevaluasi dan menyesuaikan jumlah uang yang harus mereka kumpulkan dalam premi – baik biaya setengah tahunan atau tahunan, sering kali dibayar dengan cicilan bulanan – untuk menghindari kerugian.
Tentu saja, perusahaan asuransi juga mengevaluasi berapa biaya yang dikenakan kepada pelanggan berdasarkan penilaian mereka tentang seberapa besar kemungkinan pelanggan akan melakukan penggantian untuk kerusakan. Dan faktor-faktor itu bisa jauh melampaui catatan mengemudi pelanggan untuk memasukkan tingkat pendidikan dan pekerjaan mereka.
“Kerugian underwriting diperkirakan akan berlanjut karena kenaikan suku bunga lebih banyak diperlukan untuk mengimbangi bencana dan tekanan inflasi ekonomi dan sosial,” kata Jason B. Kurtz, prinsipal di perusahaan konsultan keuangan Milliman, pada konferensi industri virtual di bulan November.
Kepala petugas asuransi dari Insurance Information Institute memperkirakan tarif akan naik 8,8 persen selama tahun 2022 dan akan naik lagi sebesar 8,9 persen pada tahun 2023. Lembaga tersebut menunjuk pada kondisi ekonomi yang sulit serta bencana iklim sebagai alasan mengapa perusahaan mengharapkan kerugian. di tahun mendatang. Dampak Badai Ida telah membuat 11 lembaga asuransi bangkrut sejak mendarat pada Agustus 2021, dan dampak Badai Ian tahun 2022 dapat menyebabkan kerusakan lebih lanjut.
Kenaikan gaji bengkel mobil
Gaji rata-rata untuk teknisi dan reparasi mobil melampaui median nasional $22 per jam untuk semua pekerjaan pada tahun 2021. Mereka sekarang mendapatkan tingkat upah rata-rata $22,55 per jam, meningkat 6,4 persen dari tahun 2020, menurut Biro Statistik Tenaga Kerja.
Para pekerja yang mengembalikan mobil Anda setelah kecelakaan mendapatkan upah yang lebih tinggi daripada para pedagang veteran yang pensiun dari angkatan kerja. Dealer dan kelompok lobi telah bermitra dengan sekolah dan organisasi nirlaba dalam beberapa tahun terakhir untuk melatih teknisi otomotif generasi berikutnya. Pekerjaan mereka menjadi semakin maju secara teknologi karena mobil sarat dengan lebih banyak komponen komputer.
Dilema mahal bagi pengemudi diperkirakan akan berlanjut setidaknya di masa mendatang. Biro Statistik Tenaga Kerja memperkirakan jumlah teknisi otomotif yang dipekerjakan di AS akan tetap kurang lebih tidak berubah hingga akhir dekade ini.
Tantangan rantai pasokan
Karena tantangan produksi yang diperkenalkan oleh COVID-19 dan berbagai rencana mitigasi pemerintah di seluruh dunia, juga terjadi kekurangan kendaraan baru. Dengan harga tinggi yang tersedia, pengemudi menyimpan mobil yang mereka miliki lebih lama. Rata-rata mobil di jalanan Amerika lebih tua dari sebelumnya dan mungkin membutuhkan perawatan yang lebih sering.
Suku cadang mobil sangat diminati tahun ini, tetapi pembuat suku cadang masih bekerja untuk memenuhi permintaan itu, menurut laporan dari perusahaan teknologi perbaikan tabrakan CCC. Dikombinasikan dengan kesulitan menemukan pekerja, perbaikan kendaraan memakan waktu lebih lama dan menyebabkan konsumen menggunakan mobil sewaan lebih lama—biaya tambahan lain bagi perusahaan asuransi. Perbaikan memakan waktu 2,1 hari lebih lama pada tahun 2021 dibandingkan dengan rata-rata tahun 2019, per BKK.
Menambah biaya, agen persewaan mobil telah menghabiskan beberapa tahun terakhir menjual inventaris mereka untuk menutupi biaya downtime. Mereka juga berjuang untuk mendapatkan kendaraan baru, yang menaikkan harga mobil yang mereka miliki.
Kecelakaan lalu lintas semakin meningkat
Kecelakaan lalu lintas dan kematian di jalan mengalami tren kenaikan yang tidak menguntungkan. Antara tahun 2020 dan 2021, kematian akibat kecelakaan mobil meningkat 10 persen. Menurut Administrasi Keselamatan Lalu Lintas Jalan Raya Nasional, proporsi yang lebih besar dari kematian ini terlihat di jalan perkotaan daripada di jalan pedesaan pada tahun 2021.
Dan peningkatan kematian dan kecelakaan terjadi karena biaya perawatan medis juga meningkat. Biaya rata-rata perawatan medis naik 6,5 persen dari Oktober 2020 hingga Oktober 2022, bulan terakhir di mana data dari Biro Statistik Tenaga Kerja tersedia.
Meningkatnya tuntutan dan biaya
Faktor-faktor ini digabungkan untuk menghasilkan kerugian yang lebih besar bagi perusahaan asuransi pada tahun 2021 dibandingkan tahun-tahun lainnya dalam dekade sebelumnya. Tidak hanya biaya per klaim meningkat, tetapi klaim kerusakan menyeluruh juga diajukan lebih sering, menurut Lembaga Informasi Asuransi. Cakupan itu mengasuransikan kendaraan terhadap bentuk kerusakan yang tidak terkait dengan tabrakan, seperti badai.
Lebih banyak mobilitas
Setelah pelonggaran penguncian dan pembatasan terkait COVID-19 lainnya, orang Amerika mulai lebih sering bepergian. Yang membuat kecewa maskapai penerbangan, pelancong bisnis antar negara bagian tidak segera kembali ke langit. Sebaliknya, perjalanan dengan mobil – apakah itu perjalanan darat untuk mengunjungi keluarga atau untuk bersantai, dan bahkan berangkat kerja – meningkat dengan cepat. Tren ini terlihat jelas dalam perjalanan untuk alasan ritel dan rekreasi, yang turun 16% dari level pra-pandemi pada Oktober 2020, tetapi turun hanya 9% dari level tersebut pada Oktober 2022, menurut data Google Mobility.
Kisah ini awalnya muncul di The General dan diproduksi dan didistribusikan terkait dengan Penumpuk Studio.